市场经济是打造在信用基础上的信用经济。打造健全的社会主义市场经济的核心是打造完善规范的社会信用体系。健全规范的社会信用体系的打造，其首要条件是打造健全规范的个人信用体系。所谓个人信用体系，即个人信用规范，是指个人通过信用方法获得支付能力而进行的一种消费投资和经营的规范体系，它使个人不只单纯依据劳动报酬进行支付，而且也可通过信用方法获得支付能力。在发达国家，个人信用规范已经有 150年的历史。在国内，因为个人信用规范缺失，个人信息没办法评估，致使各家银行的消费信贷踯躅不前，现在仍不足银行贷款总额的3％。个人信用规范的空白对买家信贷业务的进步形成“瓶颈”制约。一方面，国内银行没办法通过个人信用体系高效准确获得个人信用报告，其惟一的选择就是进行严格的信用审察，不可防止地对信誉好的资金需要者也进行了非必须的资信审察，导致资源的浪费和低效用，银行信息获得的高本钱被转嫁到消费信贷者身上，从而使消费信贷资金价格偏高，从而制约消费信贷的进步；其次，作为资金需要的买家面对繁琐的贷款手续，近乎苛刻的贷款条件，与种种担保、抵押、保险、审核而“望贷”兴叹。个人信用体系的缺少，不只制约了消费信贷业务，而且影响了个人金融业务的整体拓展，打造健全的个人信用体系是当务之急。
（一）打造个人资信登记体系
金融机构发放个人贷款前，需要查看知道借款人的资信情况，根据这个需要，资信登记的内容应该包括：个人身份信息；投资及经营活动信息（包含交易股票、债券、珍藏品、商业经营等）；商业信用记录信息（包含银行贷款、偿还记录、个人信用卡信息等记录）；社会公共信息记录（个人收入及缴纳个人所得税信息、个人保险信息、个人养老积金、失业保险金、个人住房公积金、个人房地产等信息）；影响个人信用情况的其他信息（包含涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的特别记录，即违反工商、税务、公安行政法规，恶意逃债、偷逃税费、欺诈行为等民事处罚和刑事犯罪信息）。
实行个人信用密码制。公安部门对个人身份证达成惟一化，在现在公民身份证编码系统的基础上，可考虑实行IC卡身份证，借此进行个人信用的实码制，马上可证明、讲解和验查的个人信用资料锁定在一个固定的编码上，个人所有必要的资料都可存在该编码下。在个人需要向有关者提供自己信用状况时，只须出示个人的信用实码，他们就能查看到所需的资料。
打造个人信用账户。所谓个人信用账户，就是居民个人在银行储蓄实名制的基础上开立的综合性信用账户。这个账户以IC卡身份证的名字为准，按身份证编码一人一号，依托于高度发达的电子信息互联网系统，将个人的所有资金往来置于这一基本账户下，统一管理个人的资产、负债业务，为个人提供所需的所有金融服务。推行IC卡多功能互联网身份证后，每一个人的个人资产信用状况都被当令地一一记录在一张惟一的加密过的 IC卡上和相应的数据库中。全国各地银行可以随时调阅这个人的资信状况。在具体操作上，应把个人的收入（含工薪收入）从现金买卖越来越通过转账记人其个人信用卡账户，而银行个人信用卡开户又需要以其个人终生惟一的信用号码为依据。
IC卡多功能互联网的推行，一个人某一时点的资产、负债状况，某一时期的经营损益状况和现金流量状况（大家可以把个人的所有收入支出都视同为经营）就能编制资产负债表、损益表及现金流量表，为资信评估及贷款风险预警打下基础。
（二）拟定科学严谨的评价指标体系
对个人资信进行科学评估，打造科学严谨的评价指标体系，不止是进步个人消费信贷、个人金融、个人投资理财等业务的势必选择，也是打造社会主义市场经济的有效补充。个人信用评估就是通过对不同顾客评级模型，运用科学适当的评估办法，在打造个人信用档案的基础上对每一个顾客的授信内容进行科学准确的信用风险评级。
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